Sans anticipation, les droits de succession peuvent atteindre 60%. Avec les bons outils — assurance-vie, donations, désignation des bénéficiaires suisses — vos proches reçoivent l'essentiel. C'est une question de planification, pas de chance.
Les solutions qui changent tout
Bien combinés, ces outils permettent de transmettre l'essentiel de votre patrimoine avec une fiscalité minimale — légalement, durablement.
Les capitaux transmis sont hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans. La fiscalité reste bien inférieure aux droits classiques au-delà. La clause bénéficiaire doit être rédigée avec précision.
152 500 € exonérés / bénéficiaireChaque parent peut donner 100 000 € par enfant tous les 15 ans sans droits. Commencer tôt permet plusieurs cycles et des économies considérables. S'ajoutent les dons manuels et présents d'usage.
100 000 € exonérés / enfant / 15 ansTransmettre la nue-propriété à vos enfants tout en conservant l'usufruit. La valeur taxable est réduite de 30 à 70% selon votre âge — et à votre décès, vos enfants récupèrent la pleine propriété sans droits supplémentaires.
-30 à -70% de valeur taxableSans testament, c'est l'ordre légal qui s'applique — pas forcément votre souhait. Un testament permet de protéger un partenaire, favoriser certains héritiers ou organiser la transmission d'actifs spécifiques dans la limite de la réserve héréditaire.
100% de vos volontés respectéesExemple concret
Un couple de frontaliers avec 600 000 € de patrimoine (2 biens immobiliers + liquidités) et un enfant. Voici la différence entre une succession avec optimisation et sans optimisation.
Sur un patrimoine de 600 000 € avec 1 enfant · Barème progressif ligne directe
* Exemple illustratif. Les résultats réels dépendent de votre patrimoine, composition et dispositifs utilisés. Une analyse personnalisée est indispensable.
Gratuit · Simulation avec votre patrimoine réel
Ce que beaucoup oublient
Votre AVS, votre 2e pilier et votre 3ème pilier A et/ou B suivent des règles de transmission spécifiques — distinctes de votre succession française. Voici l'essentiel.
La rente AVS s'arrête à votre décès — elle ne se transmet pas en capital. Des rentes de survivant peuvent être versées à votre conjoint ou vos enfants orphelins selon des conditions précises.
Vérifier les droits de votre conjointSi vous décédez avant la retraite, le capital est transmis selon l'ordre légal — sauf si vous avez désigné des bénéficiaires auprès de votre caisse de pension. Une démarche simple que la majorité n'a jamais faite.
⚠️ Action urgente à faire dès maintenantTransmissible à vos héritiers avec possibilité de personnaliser les bénéficiaires. Le capital reçu peut être imposé côté français selon la nature du contrat — une optimisation de la désignation est souvent possible.
Optimiser la désignation et la fiscalitéUne coordination entre les deux systèmes est indispensable pour éviter les doublons fiscaux, les blocages et les transmissions par défaut qui ne correspondent pas à vos souhaits. On s'en occupe de A à Z lors de votre bilan.
Un bilan successoral gratuit pour identifier ce que vos proches paieraient aujourd'hui — et ce qu'on peut faire pour réduire cette facture au maximum.