AVS + LPP = 50% de votre salaire. Avec le 3ème pilier, vous construisez le reste — à votre rythme, selon vos objectifs, avec un capital qui vous appartient.
Le problème que personne ne vous dit
Beaucoup de frontaliers découvrent cette réalité trop tard. Les deux premiers piliers ne suffisent plus — les projections sont claires.
de votre salaire actuel à la retraite
Sur un salaire de 80 000 CHF, vous toucherez environ 40 000 CHF/an. Votre niveau de vie s'effondre de moitié du jour au lendemain.
de votre salaire maintenu à la retraite
En complétant intelligemment avec un 3B (et 3A selon votre statut), vous comblez l'écart progressivement sur votre carrière — sans effort brutal.
Comprendre les deux options
Ce n'est pas l'un ou l'autre. Les deux sont complémentaires, mais leurs conditions et avantages sont très différents selon votre profil.
Accessible à tous les frontaliers sans condition de statut. Aucune contrainte particulière pour le récupérer.
Ouvert à tous les frontaliers — quel que soit votre canton ou votre statut fiscal.
Capital et rendement — votre épargne fructifie avec un objectif de retraite, mais aussi un capital disponible.
Capital décès inclus — protégez vos proches avec un capital choisi par vous, versé en cas de décès.
Arrêt ou rachat possibles — vous gardez la main, mais l'horizon idéal reste 10 à 15 ans pour maximiser l'effet.
Versements libres — vous choisissez le montant mensuel et pouvez l'ajuster selon votre situation.
💡 Idéal pour commencer — accessible dès maintenant, quels que soient votre canton et votre statut.
Accessible aux frontaliers ayant le statut quasi-résident. Double avantage : retraite + déduction fiscale immédiate.
Déductible fiscalement — jusqu'à 7 258 CHF/an déduits de votre revenu imposable en Suisse.
Réservé aux quasi-résidents — frontaliers de Genève dont 90% des revenus mondiaux viennent de Suisse.
Capital décès inclus — même protection de vos proches que le 3B, adaptée à vos souhaits.
Bloqué jusqu'à la retraite — quelques exceptions existent (achat résidence principale, départ définitif de Suisse).
Économie fiscale concrète — selon votre taux, la déduction représente 1 500 à 2 500 CHF d'impôts en moins chaque année.
⚠️ Sous conditions — votre éligibilité dépend de votre statut. On le vérifie avec vous lors du bilan.
Protection incluse
C'est l'un des points les moins connus du 3ème pilier — et pourtant l'un des plus importants. Contrairement à une simple épargne, le 3ème pilier inclut un capital décès que vous définissez vous-même.
En cas de décès prématuré, vos bénéficiaires reçoivent le capital que vous avez choisi — indépendamment de ce que vous avez épargné jusqu'ici. C'est une protection réelle pour votre famille, intégrée sans coût supplémentaire.
Vous choisissez le montant du capital décès selon vos besoins. Un loyer à couvrir, des enfants à protéger, un crédit immobilier — le montant est calibré pour votre situation.
Vous désignez librement vos bénéficiaires : conjoint, enfants, parents. Le capital leur est versé directement, sans passer par la succession.
Vous épargnez pour votre retraite ET vous protégez vos proches en même temps. Une seule solution pour deux objectifs — c'est l'un des atouts distinctifs du 3P.
Ce n'est pas pour tout le monde
Le 3ème pilier est un outil puissant — mais son intérêt dépend de votre situation, votre âge et vos projets de vie. Voici les profils pour qui il fait vraiment sens.
L'horizon long est votre allié. Commencer tôt démultiplie l'effet de capitalisation — même un petit versement mensuel devient un capital significatif sur 15-20 ans.
Enfants à charge, conjoint qui ne travaille pas ou peu — le capital décès intégré au 3P est une protection concrète et immédiate dès la souscription.
Le 3ème pilier peut dans certains cas servir d'apport ou de garantie pour un crédit. Une épargne qui travaille pour vous, et qui peut aussi servir un projet immobilier.
AVS + LPP ne couvrent que 50% de votre salaire. Si vous voulez maintenir votre niveau de vie après 65 ans, le 3P est l'outil le plus accessible pour combler cet écart.
Les chiffres parlent d'eux-mêmes
Voici deux profils réels pour vous montrer concrètement ce que le 3ème pilier change — en euros, pas en théorie.
Célibataire · Frontalier Genève · Statut quasi-résident · Démarre un 3A + 3B dès maintenant
Résultat : Thomas complète significativement ses revenus à la retraite, récupère 1 600 CHF d'impôts chaque année, et protège ses proches avec un capital décès adapté. Le tout pour 300 CHF/mois.
Mariée, 2 enfants · Frontalière · Démarre un 3B pour protéger sa famille
Résultat : Sophie épargne pour sa retraite ET protège ses enfants immédiatement avec un capital décès qui atteindra les 110 000 CHF à la fin de son 3ème pilier — actif dès la souscription, pas dans 20 ans.
Comment ça se passe avec Peak Finances
On ne vous propose rien avant d'avoir compris votre situation. L'analyse passe avant la recommandation — toujours.
Revenus, statut, âge, situation familiale, objectifs — on part de vous, pas d'un produit.
On projette ce que vous toucherez avec AVS + LPP seuls — et on quantifie l'écart à combler.
3A, 3B, montant, capital décès — on structure exactement ce dont vous avez besoin.
On s'occupe de tout. Et chaque année, on vérifie que votre stratégie reste optimale.
Votre bilan prévoyance gratuit : on analyse votre situation, on identifie si le 3A ou le 3B est fait pour vous, et on vous montre concrètement ce que ça change.