AVS, 2e pilier, retraite française, 3ème pilier A et/ou B — votre retraite de frontalier est la plus complexe qui soit. Un mauvais choix sur le capital ou la rente, ou une mauvaise stratégie d'assurance maladie, et ce sont des dizaines de milliers d'euros qui disparaissent.
Capital ou rente, timing de la retraite française, stratégie d'assurance maladie — chaque choix mal anticipé peut coûter entre 10 000 et 50 000 € sur la durée de votre retraite. Ces décisions ne se corrigent pas après coup. Le bilan se fait idéalement environ 10 ans avant votre départ en retraite.
Le système suisse décrypté
Vous cotisez aux deux premiers automatiquement — le troisième est optionnel et souvent sous-utilisé. Voici l'essentiel à savoir sur chacun.
Entre 1 225 et 2 450 CHF/mois selon votre historique de cotisations et vos revenus moyens en Suisse.
13e mois depuis 2026 — la réforme AVS21 ajoute un versement annuel de 8,3% de la rente chaque décembre.
Anticipation possible (−6,8%/an) ou ajournement (+5,2% à +31,5%). Demande à faire 6 mois avant.
C'est la décision la plus importante de votre retraite : récupérer votre capital en une fois ou percevoir une rente mensuelle viagère. Ce choix est définitif.
Rente calculée par taux de conversion sur votre capital (env. 5,15%). Ex : 418 000 CHF → 1 797 CHF/mois.
Rachat LPP possible pour augmenter votre futur capital ET réduire votre impôt immédiatement. Timing critique.
Le pilier 3A est déductible fiscalement jusqu'à 7 258 CHF/an — vous préparez votre retraite tout en payant moins d'impôts dès aujourd'hui. Le pilier 3B est libre et accessible à tous les frontaliers sans condition.
Deux formes pour le 3A : assurance (capital garanti, couverture risques) ou bancaire (plus souple). Chacune a ses avantages selon votre horizon.
L'accès au 3A et les avantages associés dépendent de votre situation et de votre statut (notamment quasi-résident). Une analyse personnalisée s'impose.
La décision la plus impactante
Irréversible. Une fois le choix fait, vous ne pouvez pas revenir en arrière. Voici ce que les chiffres disent vraiment.
Le capital est souvent plus avantageux fiscalement et successoralement — mais la bonne réponse dépend de votre santé, longévité estimée, situation familiale et autres revenus. Notre rôle est de chiffrer les deux scénarios avec vos données réelles.
Exemple basé sur un dossier réel anonymisé · Capital 2e pilier : 418 806 CHF
Le sujet que personne n'anticipe
Ces deux sujets sont liés et la plupart des frontaliers les découvrent trop tard. Voici l'essentiel à comprendre.
Vos droits français acquis avant votre départ en Suisse sont conservés. Mais dès que vous percevez simultanément une pension française et une rente suisse, vous entrez en polypension — et vos rentes suisses deviennent soumises aux charges sociales françaises (CSG, CRDS, CASA) jusqu'à 9,1%.
À la retraite, votre couverture maladie change automatiquement selon vos revenus et leur origine. Le choix de quand déclencher votre pension française impacte directement le coût de votre assurance maladie sur 20 ans — parfois pour plus de 40 000 € de différence.
Déclencher la retraite française au bon moment pour minimiser les charges sociales sur vos rentes suisses.
Prendre la retraite française dès que possible — viable mais basculement en polypension précoce.
Rester en LAMal ou CMU sans jamais déclencher la pension française — le coût dépasse les revenus.
On chiffre tous les scénarios avec vos données · Gratuit
Notre bilan retraite
Pas un conseil vague — un document complet avec toutes vos projections et nos recommandations concrètes.
Rente avec 13e mois, scénarios anticipation / ajournement, cumul à 85 ans
Comparatif net avec fiscalité réelle, charges sociales et mensualités équivalentes
Droits acquis, montant mensuel, timing optimal de déclenchement
Simulation CMU / LAMal / polypension — impact chiffré sur 20 ans
Tableau synthèse : excédents, déficits, gains par stratégie jusqu'à 85 ans
Démarches à faire, délais à respecter, organismes à contacter — dans l'ordre
Bilan retraite complet : projection de tous vos revenus, comparatif des scénarios, stratégie d'assurance maladie, plan d'action avec les dates clés.